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              年末揽储花样翻新 民营银行成黑马

              2018/12/7 8:54:15 发布  本站原创     浏览
              ?#38236;级?/font>民营银行成为黑马?#20445;?#20854;设计推出了一系列智能存款或定期存款收益权转让类产品部分产品1个月年化收益率可达4远高于传统存款产品

              由于传统保本理财产品发行受限存款类产品创新成为年末银行揽储的重要切入点民营银行成为“黑马”其设计推出了一系列智能存款或定期存款收益权转让类产品部分产品1个月年化收益率可达4%远高于传统存款产品

              民营银行创新揽储的同?#20445;?#20256;?#25104;?#19994;银行年末线下揽储氛围并不如往年浓厚今年传统银行揽储主力是结构性存款和大额存单年末主推产品类型和利率均无明显变化但受资管新规影响结构性存款四季度开始遇冷大额存单?#23612;?#36215;尤为明?#28020;?/p>

              定期存款成切入点

              面对日益激?#19994;?#25597;储竞争将定期存款类产品进行创新成为银行揽储重要切入点此前在揽储?#27927;?#20110;明显劣势的民营银行直销银行成为“黑马”推出的“定期存款活期化”产品异常火热

              中证金牛的研究结果显示目前民营银行创新型存款主要分为两种一是计息方式创新的产品即智能存款;二是定期存款收益权转让类产品即将存款收益权转让给第三方机?#25346;?#23454;现定期存款活期化

              其中智能存款是?#38050;?#21462;灵活的定期存款兼有定期存款的收益水平和活期存款的流动性根据持有期限靠档计息与传统定期存款提前支取按活期存款计算相比智能存款可大大减少储户的利息损失目前很多直销银行民营银行都推出了智能存款产品其中部分民营银行的利率有明显优势

              以华南一家民营银行为例其推出的智能存款计息分为6档起存金额为50元最长存款期限为5年支持全部或部分提前支取持有期限1个月以下的年利率为2.8%1-3个月为4%3-6个月为4.3%6-12个月为4.4%1-5年为4.5%换言之只要存满1个月提前支取时的年利率就在4%以上

              不过中国证券报记者了解到除上述民营银行外其他银行的智能存款产品利率并不算高一年期限最高利率一般不超过3%

              为增强对储户的吸引力部分银行创新推出定期存款收益权转让产品中证金牛的研究结果显示此类产品的基础资产为3年或5年定期存款投?#25910;?#25552;前支取时并不是向银行赎回而是将收益权转让或抵押给第三方从而保证了收益性和流动性例如中西部某民营银行推出一款产品每存一?#26159;?#30456;当于存入一笔5年定期存款投?#25910;?#21487;以选择随时支取获取4.2%的年化收益率?#37096;?#20197;选择存满5年获取4.8%的年化收益率

              线下揽储氛围较平淡

              相比民营银行的大举揽储传?#25104;?#19994;银行年末线下揽储氛围并不如往年浓厚近日中国证券报记者走访深圳多家商业银行发现只有极少数银行为年末揽储推出新产品或?#31995;?#21033;率大部分银行主推的产品类型和利率均无明显变化

              华南某大型股份制银行理财经理告诉中国证券报记者目前还未收到行里要求年末存款类产品利率上浮的通知只是会推出两款固定收益类?#26408;?#20540;型理财产品吸引客户

              某国有大行的理财经理说“我们除下调一款利率较高的大额存单购买起点外其他存款类产品暂时未调整主推的仍是年中推出的几款产品”

              从产品类?#28034;?#32467;构性存款大额存单是今年传?#25104;?#19994;银行揽储的主力监管部门禁止没有衍生品资?#23454;?#38134;行发行结构性存款后结构性存款的发行从四季度开始遇冷部分?#34892;?#38134;行一方面申请衍生品资质另一方面引导客户转向大额存单

              上述华南某大型股份制银行理财经理介绍该行推出的大额存单根据金额年限设置多档利率最高一档100万元起?#28023;?#26399;限5年利率较基准利率上浮52%至4.18%

              另一家?#34892;?#32929;份制银行推出的20年期大额存单最高利率较基准利率上浮52%并支持大额存单中途转让未到期的大额存单持有人可通过银行自行找下家转让且转让行为对收益率无影响

              同?#20445;?#21830;业银行不断在传统存款类产品上进行创新某国有大行推出的活期存款增值收益产品每季度结息并支付两?#21355;?#24687;第一次为活期存款利息第二次为增值利息该产品根据?#31449;?#20313;额设置6档利率?#31449;?#20313;额大于20万元可享受最高一档利息即在三年期基准利率上浮40%该行工作人员说“这是我们今年一大揽储利器虽然之前我们也有类似产品但不论存款金额高低利率最高只有1.8%”

              揽储手段料不?#27927;?#26032;

              融360大数据研究院分析师杨慧敏指出由于股市P2P等行情不佳?#19968;一?#37329;等收益率?#20013;?#36208;低今年底银行揽储?#26408;?#20105;压力?#20852;航?#24182;且银行逐渐采用互联网手段发展零售金融线下揽储更是不如往年火热

              她指出今年银行存款类产品创新花样迭出主要有两方面原因一是银行消费金融线上化可以实?#32440;?#39640;的贷款利率令银行能够在负债端承担较高的存款成本?#30899;?#20102;结构性存款和智能存款等创新揽储方?#38477;?#20986;现;二是资管新规和理财新规发布后银行传统保本理财产品受限不得不寻找其它可以突破存款利率限制的替代性产品

              “这给民营银行提供了难得的机遇民营银行在揽储方面存在一定劣势一是受物理网点限制二是受民营银行的公信力相对传?#25104;?#19994;银行更弱这些因素导致民营银行线下揽储规模较小通过线上高息智能存款揽储不仅可以增加存款更是很好的获客渠道”她指出

              另一位分析人士指出未来银行揽储手段会不?#27927;?#26032;对于传?#25104;?#19994;银行来说必须紧跟步伐实现揽储手段线上化发展随着利率双轨制逐渐统一存款利率大额存单利率或进一步放开未来银行揽储的利率竞争会进一步加剧

              中国品牌网?#38109;?#20110;中国全球化民族品牌的发展强大提倡了解中国品牌宣传中国品牌支持中国品牌随着中国经济的日益发展随着中国民族经济的日益强大中国品牌将不断发展中国民族品牌为中国企业的发展加油呐喊欢迎转载分享本文“年末揽储花样翻新 民营银行成黑马?#20445;?#36716;载时请保留文章版权来源网址http://www.06578271.com/xwpd/Research_1873_10644.html
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